إذا أُصبت في حادث سيارة في ميشيغان، فإن أول ما يُدفع لرعايتك يأتي عادةً من تأمين سيارتك أنت، لا من تأمين السائق الآخر. فكل وثيقة تأمين سيارات في ميشيغان تتضمن تأمين الحماية من الإصابات الشخصية (PIP)، ويدفع PIP بغض النظر عمّن تسبب في الحادث. وهو يغطي الرعاية الطبية الضرورية بشكل معقول، ومعظم الدخل الذي تخسره لمدة تصل إلى ثلاث سنوات، وما يصل إلى $20 يوميًا للمساعدة المنزلية، وإعالة المُعالين إذا تُوفي شخص. ومنذ إصلاح 2019، يعتمد مقدار ما يدفعه PIP للرعاية الطبية على مستوى التغطية المختار في الوثيقة. أرسل إلى شركة التأمين إخطارًا كتابيًا في غضون سنة واحدة.
هل أُصبت ولست متأكدًا من موقفك؟ احصل على مراجعة مجانية لقضيتك (النموذج باللغة الإنجليزية). أربعة أسئلة سريعة، بلا تكلفة ولا التزام.
المبالغ بالدولار الواردة في هذا الدليل محدَّثة حتى سبتمبر 2026.
ماذا يدفع PIP بعد حادث في ميشيغان؟
تُدفع مزايا PIP «بصرف النظر عن الخطأ» (MCL 500.3105). فلا يلزمك إثبات أن السائق الآخر تسبب في الحادث، ولا يُنقص خطأ ارتكبته أنت من مزاياك. ولا يهم الخطأ إلا إذا رفعت دعوى على السائق الآخر، أو رفع هو دعوى عليك.
يحدد القانون أربعة أنواع من مزايا PIP (MCL 500.3107 و 500.3108):
| الميزة | ما تغطيه | الحدود الرئيسية |
|---|---|---|
| النفقات المسموح بها (allowable expenses) | الرعاية الطبية، وإعادة التأهيل، ورعاية المرافِق (attendant care)، وغيرها من الرعاية الضرورية بشكل معقول | مستوى التغطية الطبية في الوثيقة |
| خسارة العمل (work loss) | الدخل الضائع خلال السنوات الثلاث الأولى بعد الحادث | عمومًا 85% من الأجر الإجمالي، بحد أقصى لكل 30 يومًا |
| خدمات الاستبدال (replacement services) | المهام المنزلية التي لا تستطيع القيام بها أثناء إصابتك | ما يصل إلى $20 يوميًا، لمدة ثلاث سنوات |
| خسارة المُعالين (survivors’ loss) | الإعالة التي فقدها المُعالون لشخص تُوفي | الحد الأقصى نفسه المطبَّق على خسارة العمل، لمدة ثلاث سنوات |
الرعاية الطبية وغيرها من «النفقات المسموح بها»
يدفع PIP الرسوم المعقولة للمنتجات والخدمات والتسهيلات الضرورية بشكل معقول لرعايتك أو تعافيك أو إعادة تأهيلك. ويسمّي القانون هذه النفقات المسموح بها. وتُدرج إدارة التأمين والخدمات المالية في ميشيغان (DIFS)، وهي الجهة المنظِّمة للتأمين في الولاية، خدماتٍ يدفع PIP مقابلها ولا يدفعها Medicare عادةً: رعاية المرافِق، والتنقل إلى المواعيد الطبية ومنها، وتعديلات المركبة، وإدارة الحالة، وبرامج العلاج الإقامي، والرعاية طويلة الأمد والرعاية الإيوائية.
حدود منصوص عليها في القانون:
- تُغطّى غرفة المستشفى بسعر معقول لغرفة شبه خاصة، ما لم تكن بحاجة إلى رعاية خاصة أو مركّزة.
- تُغطّى تكاليف الجنازة والدفن حتى المبلغ المحدد في الوثيقة، والذي يجب أن يتراوح بين $1,750 و $5,000.
- لا تُلزَم شركات التأمين بدفع تكاليف الماريجوانا الطبية.
- لا تُلزَم شركات التأمين بدفع تكاليف العلاج الطبيعي ما لم يقدّمه أو يشرف عليه أخصائي علاج طبيعي مرخّص بموجب وصفة طبية (MCL 500.3107b).
الدخل الضائع («خسارة العمل»)
يدفع PIP مقابل الدخل الذي كنت ستكسبه من العمل خلال السنوات الثلاث الأولى بعد الحادث لو لم تُصب. ولأن هذه المزايا غير خاضعة للضريبة، يُخفّضها القانون بنسبة 15% ما لم تُثبت لشركة التأمين أن وفرك الضريبي أقل من ذلك. ويتبقى بذلك 85% من الأجر الإجمالي الذي تخسره.
وهناك أيضًا حد أقصى لكل فترة مدتها 30 يومًا. ويشمل هذا الحد مزايا خسارة العمل من PIP مضافًا إليها أي دخل تكسبه من العمل خلال فترة الـ 30 يومًا نفسها، ويعتمد على تاريخ الحادث. وتعدّله DIFS في 1 أكتوبر من كل عام (Bulletin 2026-20-INS):
| تاريخ الحادث | الحد الأقصى الذي يدفعه PIP عن خسارة العمل لكل 30 يومًا |
|---|---|
| 1 أكتوبر 2026 إلى 30 سبتمبر 2027 | $7,455 |
| 1 أكتوبر 2025 إلى 30 سبتمبر 2026 | $7,201 |
| 1 أكتوبر 2024 إلى 30 سبتمبر 2025 | $7,014 |
على سبيل المثال، إذا كنت تكسب $4,000 شهريًا قبل الضرائب ولا تستطيع العمل إطلاقًا بعد حادث وقع في نوفمبر 2026، فسيدفع PIP مبلغ $3,400 شهريًا (85%). وإذا كنت تكسب $10,000 شهريًا، فإن 85% منها تساوي $8,500، ولذلك سيتوقف PIP عند الحد الأقصى البالغ $7,455.
قواعد أخرى لخسارة العمل:
- إذا كنت عاطلًا عن العمل مؤقتًا وقت الحادث، تُحسب خسارة العمل على أساس دخلك في آخر شهر عملت فيه بدوام كامل قبل الحادث (MCL 500.3107a).
- تُخصم من PIP المزايا المقدَّمة بموجب قانون ولاية أو قانون فيدرالي عن الإصابة نفسها، مثل تعويضات العمال (workers’ compensation) (MCL 500.3109).
- الدخل الذي يتجاوز الحد الأقصى، أو الذي يضيع بعد السنوات الثلاث الأولى، لا يغطيه PIP. وقد تتمكن من المطالبة به من السائق المخطئ.
المساعدة المنزلية («خدمات الاستبدال»)
يدفع PIP ما يصل إلى $20 يوميًا مقابل المهام العادية والضرورية التي كنت ستقوم بها بنفسك، دون أجر، لنفسك أو لمن تعولهم: الأعمال المنزلية، أو أعمال الحديقة، أو وجبات الأسرة التي يجب أن يتولاها شخص آخر أثناء تعافيك. ويغطي ذلك السنوات الثلاث الأولى بعد الحادث.
إذا تُوفي شخص: خسارة المُعالين وتكاليف الجنازة
عندما يكون الحادث مميتًا، يدفع PIP خسارة المُعالين (survivors’ loss) لمن كان المتوفى يعولهم (MCL 500.3108): أي الدعم المالي الذي كانوا سيحصلون عليه، دون احتساب الخدمات، إضافة إلى ما يصل إلى $20 يوميًا لتغطية تكلفة استبدال الخدمات التي كان المتوفى سيؤديها لهم. وتنتهي إعالة الزوج أو الزوجة بالزواج مرة أخرى؛ أما إعالة أي مُعال آخر فلا تستمر إلا ما دام دون 18 عامًا، أو عاجزًا عن كسب رزقه بسبب حالة جسدية أو عقلية، أو ملتحقًا بالدراسة أو التدريب المهني بدوام كامل (MCL 500.3110(3)). وتحدد DIFS الحد الأقصى نفسه لكل 30 يومًا المطبَّق على خسارة العمل ($7,455 للحوادث التي تقع اعتبارًا من 1 أكتوبر 2026)، ويتقاسمه جميع المُعالين، لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بعد الحادث.
ويُفترض افتراضًا قاطعًا أن الزوج أو الزوجة الذي كان يعيش مع المتوفى، والطفل دون 18 عامًا (أو الأكبر سنًا ولكنه عاجز جسديًا أو عقليًا عن كسب رزقه) الذي كان يعيش مع والده المتوفى أو والدته المتوفاة، أو كان يتلقى منه إعالة منتظمة، هم من المُعالين. أما أي شخص آخر فيجب عليه إثبات الإعالة الفعلية (MCL 500.3110). والمطالبة ضد السائق المخطئ بسبب الوفاة مطالبة منفصلة؛ راجع دليلنا عن دعاوى الوفاة غير المشروعة.
كم سيدفع PIP عن رعايتك الطبية؟
أجرت ميشيغان إصلاحًا شاملًا لقانون التأمين بدون خطأ في عام 2019 (القانونان العامّان رقم 21 و 22 لسنة 2019، الساريان اعتبارًا من 11 يونيو 2019، وإن كان كثير من التغييرات لا يُطبَّق إلا اعتبارًا من تواريخ لاحقة). وقبل 2 يوليو 2020، لم يكن يجوز لوثيقة تأمين في ميشيغان أن تضع سقفًا لمزايا PIP الطبية. أما الآن، ففي الوثائق الصادرة أو المجدَّدة بعد 1 يوليو 2020، يختار حامل الوثيقة حدًّا للجزء الطبي من PIP (MCL 500.3107c). وتصف DIFS ستة خيارات:
| الخيار | التغطية الطبية، لكل شخص، لكل حادث | من يمكنه اختياره |
|---|---|---|
| 1 | غير محدودة | أي شخص |
| 2 | $500,000 | أي شخص |
| 3 | $250,000 | أي شخص |
| 4 | $250,000، مع استثناء بعض أفراد الأسرة أو جميعهم | يجب أن تكون لدى كل شخص مستثنى تغطية صحية مؤهِّلة (qualified health coverage) (وبالنسبة إلى حامل الوثيقة، تغطية غير Medicare) |
| 5 | $50,000 | حامل وثيقة مسجَّل في Medicaid، إذا كانت لدى زوجه أو زوجته وأي أقارب يعيشون معه تغطية صحية مؤهِّلة، أو Medicaid، أو تغطية PIP طبية في وثيقة تأمين سيارات أخرى |
| 6 | لا توجد تغطية PIP طبية | حامل وثيقة لديه Medicare بجزأيه A و B، إذا كانت لدى زوجه أو زوجته وأي أقارب يعيشون معه تغطية صحية مؤهِّلة أو تغطية PIP طبية في وثيقة تأمين سيارات أخرى |
ما يعنيه هذا الاختيار بعد الحادث:
- ينطبق على كل من تشملهم الوثيقة: حامل الوثيقة، وزوجه أو زوجته، والأقارب الذين يعيشون معه، وأي شخص آخر يحق له الحصول على مزايا بموجبها (MCL 500.3107c(5)).
- يحدّ من المزايا الطبية فقط. فخسارة العمل وخدمات الاستبدال وخسارة المُعالين تبقى في كل وثيقة، حتى الوثيقة التي تنسحب من التغطية الطبية، بحسب DIFS.
- عندما يُستنفد الحد، تتوقف شركة التأمين عن دفع الفواتير الطبية. وتحذّر DIFS من أن التأمين الصحي قد لا يغطي كل شيء، وأنك قد تكون مسؤولًا شخصيًا عن الباقي. ويمكنك المطالبة بالنفقات الطبية التي تتجاوز حدّك من سائق مخطئ (MCL 500.3135(3)(c)).
- تحقّق من وجود ملحق لرعاية المرافِق (attendant care rider). يجب على شركات التأمين أن تعرض على كل من لديه خيار محدود ملحقًا يدفع تكاليف رعاية المرافِق فوق الحد (MCL 500.3107c(8)).
- وثيقتان لا تُجمعان. لا يمكن أن يتجاوز مجموع المزايا الطبية أعلى حد منفرد بين الوثائق التي تغطيك (MCL 500.3107c(6)).
ومع التغطية غير المحدودة، تعوّض جمعية المطالبات الكارثية في ميشيغان (Michigan Catastrophic Claims Association) شركةَ تأمينك عن الجزء من المطالبة الكبيرة جدًا الذي يتجاوز مبلغًا محددًا (MCL 500.3104)، لكنك تظل تقدّم مطالبتك إلى شركة تأمينك. راجع ما الذي تغطيه مطالبة الإصابة الكارثية.
ماذا لو لم يوقّع أحد على نموذج اختيار التغطية؟
يجب أن يتم الاختيار على نموذج معتمد، موقَّع ورقيًا أو إلكترونيًا، أو بتعليمات شفهية مسجَّلة. وإذا نُوزع في اختيار شفهي، يفترض القانون أنه لم يكن نافذًا، ويجب على شركة التأمين أن تدحض هذا الافتراض بالتسجيل (MCL 500.3107e). وإذا لم يُتخذ اختيار صحيح ولكن دُفع قسط التأمين، يُفترض أن القسط يعكس مستوى التغطية، وإن كان يمكن الطعن في ذلك. وفي غير ذلك، تكون للوثيقة تغطية طبية غير محدودة (MCL 500.3107c(3) و (4)).
من يمكنه الانسحاب من تغطية PIP الطبية؟
لا يستطيع معظم السائقين الاستغناء عن تغطية PIP الطبية. ولا يسمح القانون بذلك إلا لمن لديهم تغطية أخرى تستوفي معاييره، ويسمّيها التغطية الصحية المؤهِّلة (qualified health coverage) (MCL 500.3107d). ويعني ذلك أحد أمرين:
- Medicare بجزأيه A و B (وتقول DIFS إن Medicare Advantage يُحتسب أيضًا)، أو
- تغطية صحية لا تستثني إصابات حوادث السيارات ولا تحدّ منها، ولها مبلغ تحمّل (deductible) سنوي قدره $6,579 أو أقل لكل شخص. وهذا هو الرقم الذي حددته DIFS للفترة من 1 يوليو 2026 حتى 30 يونيو 2027 (Bulletin 2026-08-INS). وتجد كل رقم في نظام التأمين بدون خطأ يتغير كل عام، من الحد الأقصى لخسارة الأجور إلى رسم MCCA (جمعية المطالبات الكارثية في ميشيغان)، في صفحة قانون الإصابات في ميشيغان بالأرقام.
وتقول DIFS إن Medicaid وتغطية VA (وزارة شؤون المحاربين القدامى) وخطط التعويض (indemnity plans) لا تُحتسب؛ أما TRICARE و CHAMPVA (البرنامج الصحي والطبي المدني التابع لوزارة شؤون المحاربين القدامى) فتُحتسب.
ويتطلب الانسحاب الكامل (الخيار 6) أن يكون لدى حامل الوثيقة Medicare بجزأيه A و B. ومع مستوى $250,000، يمكن بدلًا من ذلك استثناء أفراد الأسرة الذين لديهم تغطية صحية مؤهِّلة؛ وحامل الوثيقة الذي يستثني نفسه يحتاج إلى تغطية صحية مؤهِّلة غير Medicare (الخيار 4، بموجب MCL 500.3109a). وبشكل منفصل، يمكن للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا أو أكثر ولن يكونوا مؤهلين لمزايا خسارة العمل أن يتنازلوا عن هذه التغطية مقابل قسط أقل (MCL 500.3107(2)).
إذا انسحبت أو استُثنيت ثم أُصبت:
- لا تدفع وثيقة تأمين سيارتك أي مزايا طبية لك. ويدفع Medicare أو خطتك الصحية وفق قواعده الخاصة، وقد تتحمّل تكاليف من مالك الخاص.
- تشير DIFS إلى أن PIP يدفع مقابل أشياء لا يدفعها Medicare عادةً، مثل رعاية المرافِق، والتنقل إلى المواعيد، وتعديلات المركبة، والرعاية طويلة الأمد.
- يمكن تحميل السائق المخطئ المسؤولية عن نفقاتك الطبية دون وجود حد PIP يُخصم منها (MCL 500.3135(3)(c)).
إذا انتهت التغطية الصحية المؤهِّلة، يكون أمام حامل الوثيقة 30 يومًا للحصول على تغطية PIP طبية (وتقول DIFS إن الحصول على تغطية صحية مؤهِّلة جديدة يفي بالغرض أيضًا). ويمكن لمن يُصاب خلال هذه الأيام الـ 30 دون أي تغطية أخرى أن يطالب عبر خطة المطالبات المُحالة في ميشيغان (Michigan Assigned Claims Plan)، بما يصل إلى $2 مليون للرعاية الطبية. وبعد 30 يومًا دون تغطية، لا توجد مزايا PIP طبية (MCL 500.3107d(6), 500.3109a(2), 500.3172(7)).
أي تأمين يدفع مزايا PIP الخاصة بك؟
تحدد قواعد الأولوية في ميشيغان أي شركة تأمين تدفع (MCL 500.3114 و 500.3115). وفي معظم الحالات تأتي مزايا PIP الخاصة بك من وثيقة أسرتك، حتى لو كنت راكبًا في سيارة صديق أو صُدمت أثناء سيرك على قدميك.
| وضعك | من يدفع PIP |
|---|---|
| سائق أو راكب، ولدى أسرتك وثيقة تأمين سيارات في ميشيغان | وثيقة تذكر اسمك، أو اسم زوجك أو زوجتك، أو اسم قريب يعيش معك |
| سائق أو راكب، وليست لدى أسرتك أي وثيقة | خطة المطالبات المُحالة في ميشيغان، ما لم ينطبق أحد الصفوف أدناه (MCL 500.3114(4)) |
| صُدمت أثناء المشي أو ركوب الدراجة الهوائية | وثيقة أسرتك؛ وإذا لم توجد، فخطة المطالبات المُحالة |
| في مركبة يملكها صاحب عملك أو سجّلها | شركة تأمين مركبة صاحب العمل |
| في مركبة تُشغَّل في نشاط نقل الركاب | شركة تأمين تلك المركبة. لكن ركاب الحافلات المدرسية، وكثير من الحافلات الأخرى (بما فيها الحافلات العامة وحافلات المنظمات غير الربحية)، وسيارات الأجرة، ومركبات النقل التشاركي (rideshare) يلجؤون أولًا إلى وثيقة أسرتهم؛ وإذا لم تغطهم أي وثيقة أخرى، تدفع شركة تأمين تلك المركبة (MCL 500.3114(2)) |
| على دراجة نارية، في حادث تشارك فيه سيارة أو شاحنة | شركة تأمين مالك السيارة أو الشاحنة، ثم شركة تأمين سائقها، ثم شركة تأمين السيارات الخاصة بقائد الدراجة النارية (وبالنسبة إلى الراكب، فهي شركة تأمين قائد الدراجة، لا شركة تأمين الراكب)، ثم شركة تأمين السيارات الخاصة بمالك الدراجة النارية، ثم خطة المطالبات المُحالة |
- وثيقتك أنت تأتي أولًا. فإذا كانت وثيقة أحد أقاربك تغطيك أيضًا، تظل شركة تأمينك أنت هي التي تدفع، حتى الحد الخاص بك (MCL 500.3114(1)).
- يُطبَّق حد الوثيقة التي تدفع. فإذا كان الحد الطبي في وثيقة أسرتك $250,000، فهذا هو حدّك، حتى في سيارة شخص آخر. وتضيف DIFS أن حادث الدراجة النارية الذي لا تشارك فيه سيارة قد لا يترتب عليه أي مزايا PIP على الإطلاق؛ راجع دليلنا عن حوادث الدراجات النارية.
- إذا تنازعت شركات التأمين على من يدفع، يمكنك أنت أو شركات التأمين إخطار خطة المطالبات المُحالة، التي تُكلّف شركة تأمين بالبدء في الدفع ريثما تحسم شركات التأمين النزاع أمام المحكمة (MCL 500.3172).
ما هي خطة المطالبات المُحالة في ميشيغان؟
خطة المطالبات المُحالة في ميشيغان هي شبكة الأمان للأشخاص الذين ليست لديهم تغطية PIP. وتديرها هيئة إسناد تأمين السيارات في ميشيغان (Michigan Automobile Insurance Placement Facility)، التي تُحيل كل مطالبة مؤهَّلة إلى شركة تأمين تتولى معالجتها (MCL 500.3174). ويمكنك المطالبة عبر الخطة إذا (MCL 500.3172):
- لم يكن هناك تأمين PIP ينطبق على إصابتك،
- تعذّر تحديد أي تأمين واجب التطبيق (وقد يحدث هذا بعد حادث صدم وهروب)،
- تنازعت شركتا تأمين أو أكثر على من يجب عليه الدفع، أو
- عجزت شركة التأمين المدينة بالمزايا عن الدفع بسبب صعوبات مالية.
ما يجب أن تعرفه قبل أن تتقدم بطلب:
- الموعد النهائي سنة واحدة. يجب عليك إخطار الخطة بمطالبتك في غضون سنة واحدة بعد الحادث (MCL 500.3174). وتتقدم بطلبك على نموذج المطالبة الذي توفره الخطة، وتقدّم إثباتًا معقولًا لخسارتك. وتضع DIFS رابطًا إلى موقع الخطة الإلكتروني، michacp.org.
- المزايا الطبية محدودة بسقف قدره $250,000. ولا يكون السقف $2 مليون إلا في حالة فقدان التغطية الصحية الموضحة أعلاه (MCL 500.3172(7)).
- التغطيات الأخرى تأتي أولًا. ما لم تكن الخطة تدفع بسبب نزاع بين شركات التأمين حول أيها مدين لك، تُخفَّض مزايا الخطة بمقدار المزايا الأخرى عن الخسارة نفسها، مثل التأمين الصحي، لكن Medicare و Medicaid لا يُحتسبان ضدك (MCL 500.3172(5)).
- يجب عليك التعاون، وقد يشمل ذلك الإجابة عن أسئلة تحت القسم. وتُعلَّق المزايا طوال مدة امتناع المطالب عن التعاون، ولا يمكن دفع مطالبة مدعومة ببيان كاذب عن علم (MCL 500.3173a).
لست متأكدًا أي شركة تأمين مدينة لك بالمزايا؟ احصل على مراجعة مجانية لقضيتك (النموذج باللغة الإنجليزية). أربعة أسئلة سريعة، بلا تكلفة ولا التزام.
من لا يمكنه الحصول على مزايا PIP؟
بعض الأشخاص لا يمكنهم الحصول على PIP من أي جهة، بما في ذلك خطة المطالبات المُحالة (MCL 500.3173). وبموجب MCL 500.3113 (بصيغتها المعدَّلة السارية اعتبارًا من 17 أكتوبر 2025)، لا يمكن أن تُدفع لك مزايا PIP إذا تحقق أي مما يلي وقت الحادث:
- كنت تقود أو تستخدم طوعًا مركبة أُخذت بطريقة غير مشروعة، وكنت تعلم ذلك أو كان ينبغي أن تعلمه.
- كنت مالكًا أو مسجِّلًا لمركبة متورطة في الحادث لم تكن مشمولة بالتأمين المطلوب.
- لم تكن مقيمًا في ميشيغان، ما لم تكن تملك مركبة مسجَّلة ومؤمَّنًا عليها في ميشيغان.
- كنت تقود مركبة بموجب وثيقة تذكرك بالاسم بوصفك سائقًا مستثنى.
- كنت تملك أو تقود مركبة استُثنيت تغطيتها بموجب استثناء في الوثيقة يجيزه القانون للقيادة في خدمات النقل التشاركي (rideshare) أو لمشاركة السيارات بين الأفراد (peer-to-peer car sharing) (MCL 500.3017, 500.3018). ويشترط قانون النقل التشاركي في ميشيغان بشكل منفصل وجود تأمين يشمل PIP طوال مدة تسجيل دخول السائق إلى التطبيق (MCL 257.2123)، لذا إذا كان هذا ينطبق عليك، فاطلب من محامٍ التحقق من التغطية التي تدفع.
ما جدول الرسوم الطبية، وهل يؤثر عليك؟
منذ 2 يوليو 2021، يضع قانون ميشيغان سقفًا لما يمكن أن يُدفع للأطباء والمستشفيات وغيرهم من مقدمي الخدمات بموجب PIP، مستخدمًا أسعار Medicare معيارًا (MCL 500.3157). وبالنسبة إلى الرعاية المقدَّمة بعد 1 يوليو 2023، تكون الأسقف كما يلي:
| مقدم الخدمة | الحد الأقصى الذي يدفعه PIP |
|---|---|
| معظم الأطباء والمستشفيات والعيادات | 190% مما يدفعه Medicare |
| مقدمو الخدمات الذين تتراوح نسبة المرضى ذوي الدخل المنخفض لديهم من 20% إلى أقل من 30% (وفق مقياس Medicaid في الولاية)، وما يصل إلى مستشفيين لإعادة التأهيل تحددهما الولاية | 220% من Medicare |
| مقدمو الخدمات الذين تبلغ نسبة المرضى ذوي الدخل المنخفض لديهم 30% أو أكثر | 250% من Medicare |
| مراكز الصدمات من المستوى I أو II، للرعاية الطارئة قبل استقرار حالة المريض ونقله | 230% من Medicare |
| الخدمات التي لا يدفع Medicare مقابلها | نسبة من رسوم مقدم الخدمة في 1 يناير 2019 (52.5% لمعظمهم)، تُعدَّل سنويًا وفق التضخم الطبي |
ولا تخضع خدمات الإسعاف الطارئة لهذه الأسقف.
ما يعنيه هذا بالنسبة إليك:
- يحدّ جدول الرسوم من المبلغ المدفوع لكل خدمة. أما ما إذا كانت الخدمة مغطاة أصلًا فلا يزال يعتمد على ما إذا كانت ضرورية بشكل معقول (MCL 500.3107).
- رعاية المرافِق التي تقدمها الأسرة محدودة بحد أقصى قدره 56 ساعة أسبوعيًا. إذا قدّم رعاية المرافِق في منزلك أحدُ أقاربك، أو شخص تعيش معه، أو شخص كنت تعرفه قبل الإصابة، فلا تُلزَم شركة التأمين إلا بدفع ما يصل إلى 56 ساعة أسبوعيًا، ما لم توافق على أكثر من ذلك (MCL 500.3157(10) و (11)، باستخدام الحد الوارد في MCL 418.315). وتقول DIFS إن شركة التأمين يجب عليها مع ذلك تغطية كل الرعاية الضرورية طبيًا حتى الحد الخاص بك، ويجوز لها التعاقد مع قريب أو مع مقدم رعاية محترف لأكثر من 56 ساعة.
- يمكن لمقدمي الخدمات لديك ملاحقة شركة التأمين مباشرة. يمكن لمقدم الخدمة أن يرفع دعوى على شركة التأمين بسبب تأخر الدفع (MCL 500.3112). وإذا طلب منك مقدم خدمة أن تدفع فاتورة يُفترض أن يغطيها PIP، فاطلب منه إرسال الفاتورة إلى شركة التأمين.
- يمكن لشركات التأمين أن تشكك في الرعاية غير المعتادة. فمن خلال «مراجعة الاستخدام» (utilization review)، يمكن لشركة التأمين أن تطلب من مقدم الخدمة تبرير علاج أكثر تكرارًا أو أطول من المعتاد، ويمكن لمقدم الخدمة التظلّم أمام DIFS (MCL 500.3157a). وتقول DIFS إن المرضى لا يحتاجون إلى اتخاذ أي إجراء بشأن إخطار بمثل هذا التظلّم.
إذا وقع حادثك قبل 11 يونيو 2019
قضت المحكمة العليا في ميشيغان في عام 2023 بأن حد الـ 56 ساعة لرعاية المرافِق التي تقدمها الأسرة، والأسقف المفروضة على الخدمات التي لا يغطيها Medicare، لا تنطبق على الأشخاص الذين أُصيبوا وهم مشمولون بوثيقة صادرة قبل 11 يونيو 2019 (Andary v USAA Casualty Insurance Co, 512 Mich 207 (2023)). وتذهب إرشادات DIFS الصادرة في عام 2025 إلى أبعد من ذلك، إذ تقول إنه لا ينطبق أي جزء من جدول الرسوم على علاج الأشخاص الذين أُصيبوا في حوادث وقعت قبل ذلك التاريخ (Bulletin 2025-11-INS).
ما قاعدة السنة الواحدة في مطالبات PIP؟
تحدد MCL 500.3145 مهلتين منفصلتين مدة كل منهما سنة واحدة.
1. الإخطار في غضون سنة واحدة من الحادث. لا يمكنك رفع دعوى للمطالبة بمزايا PIP بعد مرور أكثر من سنة واحدة على الحادث ما لم تكن قد أرسلت إلى شركة التأمين إخطارًا كتابيًا بإصابتك خلال تلك السنة، أو كانت شركة التأمين قد دفعت بالفعل مزايا PIP عن الإصابة.
2. قاعدة «السنة الواحدة إلى الوراء» (one-year-back rule). بمجرد إرسال الإخطار أو دفع المزايا، يمكنك رفع دعوى في غضون سنة واحدة بعد آخر نفقة أو خسارة. لكن الدعوى لا يمكنها أن تسترد إلا الخسائر التي تكبّدتها خلال السنة السابقة لرفعها. فعلى سبيل المثال، الدعوى المرفوعة في 1 أغسطس 2028 لا يمكنها عمومًا أن تسترد فاتورة تكبّدتها قبل 1 أغسطس 2027.
وهناك استثناء واحد. إذ يتوقف سريان مهلة السنة الواحدة من تاريخ تقديمك مطالبة محددة بالدفع إلى أن ترفضها شركة التأمين رسميًا. ولا ينطبق هذا التوقف إذا لم تتابع المطالبة بجدية معقولة (MCL 500.3145(3)). احتفظ بسجل لكل فاتورة غير مدفوعة وكل خطاب رفض.
ما الذي يجب أن يتضمنه إخطارك الكتابي
يجب أن يتضمن الإخطار اسم المطالب وعنوانه، وأن يذكر بلغة عادية من الذي أُصيب، ووقت الإصابة ومكانها وطبيعتها (MCL 500.3145(4)). ويمكنك أنت أو شخص يتصرف نيابة عنك إرساله إلى شركة التأمين أو وكيلها المفوَّض. استخدم طريقة تُثبت التسليم، واحتفظ بنسخة.
ما مدى السرعة التي يجب أن تدفع بها شركة التأمين
يُدفع PIP كلما تحققت خسائرك. وتُعدّ الميزة متأخرة إذا لم تُدفع في غضون 30 يومًا بعد حصول شركة التأمين على إثبات معقول للخسارة ومقدارها. وإذا وصلت فاتورة طبية إلى شركة التأمين بعد أكثر من 90 يومًا من تقديم الخدمة، تحصل شركة التأمين على 90 يومًا بدلًا من ذلك. وتُستحق على المزايا المتأخرة فائدة بسيطة بنسبة 12% سنويًا (MCL 500.3142). وإذا وجدت المحكمة أن شركة التأمين رفضت الدفع أو أخّرته دون مبرر معقول، تدفع شركة التأمين أيضًا أتعابًا معقولة لمحاميك (MCL 500.3148). وإذا رُفضت المزايا أو أُوقفت، فراجع ما الذي تفعله عند رفض مطالبة PIP في ميشيغان، وتجد كل موعد نهائي في مكان واحد في المواعيد النهائية لدعاوى الإصابات الشخصية في ميشيغان.
هل يمكنك أيضًا مقاضاة السائق المخطئ؟
نعم، في حالات محددة. يحلّ نظام التأمين بدون خطأ محل معظم الدعاوى القضائية المتعلقة بالخسائر الاقتصادية، لكن MCL 500.3135 تُبقي عدة مطالبات متاحة ضد السائق الذي تسبب في الحادث.
التعويض عن الألم والمعاناة يتطلب إصابة خطيرة
لا يمكنك استرداد الأضرار غير الاقتصادية (أي الخسائر غير المالية، مثل الألم والمعاناة) إلا إذا تسبب الحادث في الوفاة، أو في «ضعف خطير في إحدى وظائف الجسم» (serious impairment of body function)، أو في تشوّه خطير دائم (MCL 500.3135(1)). والضعف الخطير هو الضعف الذي:
- يظهر بشكل موضوعي، أي يستطيع شخص غيرك ملاحظته أو إدراكه من خلال أعراض أو حالات فعلية،
- يؤثر في وظيفة جسدية مهمة، أي وظيفة ذات قيمة أو أهمية أو أثر كبير بالنسبة إليك، و
- يؤثر في قدرتك العامة على عيش حياتك الطبيعية.
ولا يوجد حد أدنى للمدة التي يجب أن يستمر فيها الضعف. وتُقيَّم كل قضية وفق وقائعها الخاصة، بمقارنة حياتك قبل الحادث وبعده (MCL 500.3135(5)). وينص قانون عام 2019 على أن المادة المعدَّلة تهدف إلى تقنين حكم المحكمة العليا في ميشيغان في قضية McCormick v Carrier, 487 Mich 180 (2010). ويتناول دليلنا عن عتبة الضعف الخطير في ميشيغان هذا الموضوع بتعمق أكبر.
الخسائر التي لا يغطيها PIP
يمكنك أيضًا رفع دعوى للمطالبة بالخسارة الاقتصادية الزائدة (excess economic loss) (MCL 500.3135(3)(c)):
- النفقات الطبية وغيرها من النفقات المسموح بها التي تتجاوز حد PIP لديك، أو كلها إذا كنت قد انسحبت أو استُثنيت، و
- خسارة العمل وخسارة المُعالين التي تتجاوز حدود PIP اليومية والشهرية وحد السنوات الثلاث، مثل الدخل الذي يتجاوز الحد الأقصى لكل 30 يومًا أو الذي يضيع بعد السنوات الثلاث الأولى.
ولا تتطلب هذه المطالبات ضعفًا خطيرًا. ويمكن للسائق المخطئ أن يُخفّض التعويضات عن الدخل الضائع بمقدار الضرائب التي كنت ستدفعها على هذا الدخل.
الأضرار التي لحقت بسيارتك: mini-tort
في الحوادث التي وقعت بعد 1 يوليو 2020، يمكنك أن تسترد من السائق المخطئ ما يصل إلى $3,000 عن أضرار المركبة التي لا يغطيها تأمينك، مثل مبلغ التحمّل (deductible) في تغطية التصادم (collision). وتُخفِّض حصتك من الخطأ هذا المبلغ، ولا تحصل على شيء إذا كانت نسبة خطئك أكثر من 50% أو كانت سيارتك تُقاد دون التأمين المطلوب. وتُرفع هذه القضايا أمام محكمة الدعاوى الصغيرة (small claims court) كلما أمكن ذلك قانونًا (MCL 500.3135(3)(e) و (4)). راجع كيف تقدّم مطالبة mini-tort (تعويض أضرار المركبة المحدود).
الخطأ والتأمين والمواعيد النهائية
- تُخفِّض حصتك من الخطأ ما تسترده. إذا كانت نسبة خطئك أكثر من 50%، فلا يمكنك استرداد تعويض عن الألم والمعاناة، وتُخفَّض تعويضاتك الاقتصادية بمقدار حصتك (MCL 500.3135(2)(b), MCL 600.2959). راجع كيف يعمل الخطأ النسبي (comparative fault) في ميشيغان.
- قيادة مركبتك غير المؤمَّنة تمنع التعويض عن الألم والمعاناة. إذا كنت تقود مركبتك أنت دون التأمين المطلوب، فلا يمكنك استرداد هذه التعويضات (MCL 500.3135(2)(c)).
- المهلة المحددة لرفع الدعوى هي عمومًا ثلاث سنوات من تاريخ الإصابة (MCL 600.5805(2)).
- تحقّق من حدود تأمين المسؤولية لدى السائق المخطئ. في الوثائق الصادرة أو المجدَّدة بعد 1 يوليو 2020، يكون الحد الافتراضي $250,000 لكل شخص و $500,000 لكل حادث، ما لم يوقّع حامل الوثيقة على نموذج يختار فيه حدودًا أدنى، قد تصل إلى $50,000 و $100,000 (MCL 500.3009(1), (5)).
الدعوى القضائية لا تُنقص مزايا PIP الخاصة بك
لا يجوز تخفيض مزايا PIP الخاصة بك لأن لديك مطالبة ضد السائق الآخر (MCL 500.3116(1)). ولا يجوز أن تُسترَد لشركة تأمين PIP أموالها من التعويض الذي تحصل عليه إلا في حالات ضيقة: حادث وقع خارج ميشيغان، أو مطالبة ضد مالك أو سائق غير مؤمَّن، أو مطالبة عن ضرر متعمَّد. وحتى في هذه الحالات، لا يجوز لها المساس بالأموال المخصصة للألم والمعاناة أو للخسائر التي تتجاوز ما دفعه PIP (MCL 500.3116(2) و (4)).
ولشرح المطالبتين معًا خطوة بخطوة، راجع كيف تعمل مطالبات حوادث السيارات في ميشيغان. ويتناول دليلنا عن دعاوى حوادث السيارات جانب الدعوى القضائية بشكل عام، ويشرح دليل كيف تقيّم شركات التأمين مطالبات الإصابة ما ينظر إليه مسوّو المطالبات (adjusters).
ما الذي عليك فعله بعد ذلك
- احصل على الرعاية الطبية واحتفظ بكل سجل. احتفظ بالفواتير والإيصالات والمسافات المقطوعة إلى المواعيد ومذكرات الغياب عن العمل وسجل بالمساعدة المنزلية التي احتجت إليها. وتغطي قائمتنا عن الأمور التي يجب فعلها بعد حادث سيارة الأيام الأولى.
- أرسل إخطارًا كتابيًا إلى شركة التأمين الصحيحة في غضون سنة واحدة. ابدأ بوثيقة أسرتك، ما لم ينطبق أحد الاستثناءات المذكورة أعلاه. وإذا لم يكن لدى أي فرد من أسرتك تأمين على السيارة، فتقدّم بطلب إلى خطة المطالبات المُحالة في ميشيغان في غضون سنة واحدة من الحادث.
- احصل على أوراق وثيقتك. اطلب صفحة البيانات (declarations page) ونموذج اختيار PIP الموقَّع، حتى تعرف مستوى تغطيتك الطبية وما إذا كان لديك ملحق لرعاية المرافِق.
- سجّل المواعيد النهائية في تقويم: سنة واحدة من الحادث لإخطار PIP، وسنة واحدة إلى الوراء للفواتير غير المدفوعة، وثلاث سنوات للدعوى القضائية ضد السائق المخطئ.
- احصل على مراجعة مجانية لقضيتك قبل أن تُدلي بإفادة مسجَّلة أو توقّع على وثيقة إبراء (release). يمكن للمحامي أن يتحقق من شركة التأمين المدينة لك، ومما إذا كانت إصابتك تستوفي العتبة اللازمة للتعويض عن الألم والمعاناة. ويمكنك المقارنة بين محامي الإصابات في ميشيغان وقراءة كيف يتقاضى محامو الإصابات أتعابهم. واحصل على اتفاقية الأتعاب مكتوبة.
ما الذي قد يكلّفك إياه الانتظار
- تفويت مهلة الإخطار البالغة سنة واحدة قد يُنهي حقك في رفع دعوى للمطالبة بمزايا PIP، بما فيها المزايا الخاصة بالرعاية المستقبلية.
- ترك الفواتير غير المدفوعة دون متابعة إلى ما بعد حد «السنة الواحدة إلى الوراء» قد يجعلها خارج نطاق ما يمكن استرداده، حتى لو أُرسل الإخطار في موعده.
- الانتظار أكثر من ثلاث سنوات قد يُسقط المطالبة ضد السائق المخطئ عن الألم والمعاناة وعن الخسائر التي لا يغطيها PIP.
كيف تبدو النتيجة الجيدة
تصل فواتيرك الطبية إلى شركة التأمين الصحيحة وتُدفع. وتصلك شيكات تعويض الأجور في غضون 30 يومًا من تقديم إثباتك، ويُدفع لشخص ما مقابل القيام بالأعمال المنزلية التي لا تستطيع القيام بها بعد. ويُرسَل كل إخطار قبل موعده النهائي بوقت كافٍ. وإذا كانت إصابتك خطيرة، فإن مطالبة منفصلة ضد السائق المخطئ تسعى إلى تعويضك عن الألم والمعاناة وعن الخسائر التي لا يصل إليها PIP. وتتخذ كل قرار وأنت تعرف تغطيتك ومواعيدك النهائية واتفاقية أتعابك. من التساؤل عمّن يغطي فواتيرك بعد حادث في ميشيغان إلى معرفة ما يدفعه PIP، وأي شركة تأمين مدينة به، وما الذي يجب أن يتضمنه إخطارك. ولمزيد من المعلومات، تصفّح قسم حوادث المركبات أو المرجع الخاص بقانون الإصابات الشخصية في ميشيغان.
أسئلة شائعة
هل يدفع التأمين بدون خطأ (no-fault) في ميشيغان إذا كان الحادث بسبب خطئي؟
نعم. تُستحق مزايا PIP بصرف النظر عن الخطأ (MCL 500.3105). ولا يهم الخطأ إلا إذا رفعت دعوى على السائق الآخر أو رفع هو دعوى عليك.
ما المهلة المتاحة لي لتقديم مطالبة PIP في ميشيغان؟
أرسل إلى شركة التأمين إخطارًا كتابيًا بإصابتك في غضون سنة واحدة بعد الحادث، ما لم تكن شركة التأمين قد دفعت بالفعل مزايا PIP. وإذا اضطررت لاحقًا إلى رفع دعوى للمطالبة بمزايا غير مدفوعة، فلا يمكنك عمومًا أن تسترد إلا الخسائر التي تكبّدتها خلال السنة السابقة لرفع الدعوى. ويتوقف سريان هذه المهلة من تاريخ تقديم مطالبة محددة بالدفع إلى أن ترفضها شركة التأمين رسميًا، إذا تابعت المطالبة بجدية معقولة (MCL 500.3145).
ما الحد الأقصى الذي يدفعه PIP عن الأجور الضائعة في ميشيغان؟
يدفع PIP عمومًا 85% من الدخل الإجمالي الضائع لمدة تصل إلى ثلاث سنوات، بحد أقصى لكل فترة مدتها 30 يومًا يعتمد على تاريخ الحادث. وبحسب ما كان ساريًا في سبتمبر 2026، يبلغ الحد الأقصى $7,455 للحوادث التي تقع من 1 أكتوبر 2026 حتى 30 سبتمبر 2027، و $7,201 للحوادث التي وقعت من 1 أكتوبر 2025 حتى 30 سبتمبر 2026 (DIFS Bulletin 2026-20-INS).
من يدفع مزايا PIP الخاصة بي إذا لم يكن لدى أي فرد من أسرتي تأمين على السيارة؟
في معظم الحالات تتقدم بطلب إلى خطة المطالبات المُحالة في ميشيغان (Michigan Assigned Claims Plan)، سواء كنت راكبًا أو أحد المشاة أو راكب دراجة هوائية (MCL 500.3114(4), 500.3115). ويجب عليك إخطار الخطة في غضون سنة واحدة من الحادث، ومزاياها الطبية محدودة بسقف قدره $250,000 (MCL 500.3172, 500.3174).
هل يمكنني مقاضاة السائق الآخر إذا حصلت على مزايا PIP؟
نعم، للمطالبة بتعويض عن الألم والمعاناة إذا استوفت الإصابة العتبة القانونية (الوفاة، أو ضعف خطير في إحدى وظائف الجسم، أو تشوّه خطير دائم)، وعن الخسائر الاقتصادية التي تتجاوز حدود PIP لديك، وعمّا يصل إلى $3,000 من أضرار المركبة التي لا يغطيها التأمين (MCL 500.3135). والمهلة المحددة لرفع دعوى عن إصابة هي عمومًا ثلاث سنوات (MCL 600.5805).
ماذا يحدث عندما يُستنفد الحد الطبي في PIP لديّ؟
تتوقف شركة تأمين سيارتك عن دفع الفواتير الطبية عند الحد المنصوص عليه في الوثيقة. وقد يدفع التأمين الصحي بعد ذلك، وتحذّر DIFS (إدارة التأمين والخدمات المالية في ميشيغان) من أنك قد تكون مسؤولًا شخصيًا عمّا لا يغطيه. ويمكنك المطالبة بالنفقات الطبية التي تتجاوز حدّك من سائق مخطئ (MCL 500.3135(3)(c)).
المصادر
- MCL 500.3105, PIP benefits payable without regard to fault · Michigan Legislature
- MCL 500.3107, Allowable expenses, work loss and replacement services · Michigan Legislature
- MCL 500.3107a, Work loss for people temporarily unemployed · Michigan Legislature
- MCL 500.3107b, Services PIP is not required to cover · Michigan Legislature
- MCL 500.3107c, PIP medical coverage levels · Michigan Legislature
- MCL 500.3107d, Opting out of PIP medical coverage; qualified health coverage · Michigan Legislature
- MCL 500.3107e, How coverage selections must be made · Michigan Legislature
- MCL 500.3108, Survivors' loss · Michigan Legislature
- MCL 500.3109, Government benefits subtracted from PIP · Michigan Legislature
- MCL 500.3109a, Exclusions for people with qualified health coverage · Michigan Legislature
- MCL 500.3110, Dependents of a person who died · Michigan Legislature
- MCL 500.3112, Who PIP benefits are paid to; provider claims · Michigan Legislature
- MCL 500.3113, People not entitled to PIP benefits · Michigan Legislature
- MCL 500.3114, Order of priority for PIP claims · Michigan Legislature
- MCL 500.3115, PIP claims by people who were not in a vehicle · Michigan Legislature
- MCL 500.3116, Reimbursement of PIP from a tort recovery · Michigan Legislature
- MCL 500.3135, Tort liability, serious impairment and the mini-tort · Michigan Legislature
- MCL 500.3142, When PIP benefits are overdue; 12% interest · Michigan Legislature
- MCL 500.3145, Limitations on actions for PIP benefits · Michigan Legislature
- MCL 500.3148, Attorney fees for overdue benefits · Michigan Legislature
- MCL 500.3157, Medical fee schedule and family attendant care · Michigan Legislature
- MCL 500.3157a, Utilization review · Michigan Legislature
- MCL 500.3172, Claims through the Michigan Assigned Claims Plan · Michigan Legislature
- MCL 500.3173, People disqualified from PIP are also disqualified from the Assigned Claims Plan · Michigan Legislature
- MCL 500.3017, Rideshare exclusion in personal auto policies · Michigan Legislature
- MCL 500.3018, Peer-to-peer car-sharing exclusion · Michigan Legislature
- MCL 257.2123, Insurance required for rideshare drivers · Michigan Legislature
- MCL 500.3173a, Assigned Claims Plan eligibility and cooperation · Michigan Legislature
- MCL 500.3174, One-year notice to the Assigned Claims Plan · Michigan Legislature
- MCL 500.3104, Michigan Catastrophic Claims Association · Michigan Legislature
- MCL 500.3009, Bodily injury liability limits · Michigan Legislature
- MCL 418.315, Workers' compensation medical care (56-hour attendant care limit) · Michigan Legislature
- MCL 600.5805, Limitations of actions for injury · Michigan Legislature
- MCL 600.2959, Comparative fault · Michigan Legislature
- 2019 Public Act 21 (Enrolled Senate Bill 1) · Michigan Legislature
- Bulletin 2026-20-INS, Annual adjustment of the maximum work loss and survivors' loss benefits · Michigan Department of Insurance and Financial Services
- Bulletin 2026-08-INS, Qualified health coverage deductible adjustment · Michigan Department of Insurance and Financial Services
- Bulletin 2025-07-INS, PIP medical coverage selection form · Michigan Department of Insurance and Financial Services
- Bulletin 2025-11-INS, Payment and billing guidance for no-fault insurers and providers · Michigan Department of Insurance and Financial Services
- Auto insurance frequently asked questions · Michigan Department of Insurance and Financial Services
- Choosing PIP medical coverage · Michigan Department of Insurance and Financial Services
- Andary v USAA Casualty Insurance Co, 512 Mich 207 (2023) · Michigan Supreme Court
آخر تحديث 24 سبتمبر 2026
هذا الدليل معلومات عامة وليس استشارة قانونية، والقوانين تتغير. للحصول على استشارة بشأن وضعك، تحدّث إلى محامٍ مرخّص في ولايتك. قراءة هذه الصفحة أو التواصل معنا لا يُنشئ علاقة بين محامٍ وموكّل.