Beneficios del seguro sin culpa (PIP) de Michigan tras la reforma de 2019: lo que paga su póliza después de un choque

Si se lesionó en un choque de auto en Michigan, el primer dinero para su atención por lo general viene de su propio seguro de auto, no del seguro del otro conductor. Toda póliza de auto de Michigan incluye protección por lesiones personales (PIP), y el PIP paga sin importar quién causó el choque. Cubre la atención médica razonablemente necesaria, la mayor parte de los ingresos que pierda durante hasta tres años, hasta $20 al día por ayuda en el hogar, y el sustento de los dependientes si alguien muere. Desde la reforma de 2019, cuánto paga el PIP por atención médica depende del nivel de cobertura elegido en la póliza. Dé a la aseguradora aviso por escrito dentro de un año.

¿Se lesionó y no sabe bien en qué situación se encuentra? Obtenga una revisión gratuita de su caso (formulario en inglés). Cuatro preguntas rápidas, sin costo y sin compromiso.

Las cifras en dólares de esta guía están vigentes a septiembre de 2026.

¿Qué paga el PIP después de un choque en Michigan?

Los beneficios de PIP se pagan “sin tomar en cuenta la culpa” (Leyes Compiladas de Michigan, MCL 500.3105). No tiene que demostrar que el otro conductor causó el choque, y un error que usted haya cometido no reduce sus beneficios. La culpa solo importa si usted demanda al otro conductor, o si este lo demanda a usted.

La ley establece cuatro tipos de beneficios de PIP (MCL 500.3107 y 500.3108):

Atención médica y otros “gastos permitidos”

El PIP paga cargos razonables por productos, servicios y alojamiento razonablemente necesarios para su cuidado, recuperación o rehabilitación. La ley los llama gastos permitidos. El Departamento de Seguros y Servicios Financieros de Michigan (DIFS), el regulador de seguros del estado, enumera servicios que el PIP paga y que Medicare normalmente no paga: cuidado asistencial, transporte de ida y vuelta a las citas médicas, modificaciones al vehículo, gestión de casos, programas de tratamiento residencial, y cuidado a largo plazo y de custodia.

Límites que establece la ley:

• Una habitación de hospital se cubre a una tarifa razonable de habitación semiprivada, a menos que necesite cuidados especiales o intensivos.
• Los gastos funerarios y de entierro se cubren hasta el monto que fije la póliza, que debe estar entre $1,750 y $5,000.
• Las aseguradoras no tienen que pagar la marihuana medicinal.
• Las aseguradoras no tienen que pagar la fisioterapia, a menos que la brinde o la supervise un fisioterapeuta con licencia conforme a una receta médica (MCL 500.3107b).

Ingresos perdidos (“pérdida de ingresos del trabajo”)

El PIP paga los ingresos que habría ganado con su trabajo durante los primeros tres años después del choque si no se hubiera lesionado. Como estos beneficios no están sujetos a impuestos, la ley los reduce en un 15%, a menos que usted le demuestre a la aseguradora que su ahorro fiscal es menor. Eso deja el 85% del salario bruto que pierde.

También hay un tope por cada período de 30 días. El tope abarca la pérdida de ingresos del trabajo que paga el PIP más cualquier cantidad que usted gane trabajando en esos mismos 30 días, y depende de la fecha de su choque. DIFS lo ajusta cada 1 de octubre (Boletín 2026-20-INS):

Por ejemplo, si ganaba $4,000 al mes antes de impuestos y no puede trabajar en absoluto después de un choque en noviembre de 2026, el PIP pagaría $3,400 al mes (85%). Si ganaba $10,000 al mes, el 85% serían $8,500, así que el PIP se detendría en el tope de $7,455.

Otras reglas sobre la pérdida de ingresos del trabajo:

• Si estaba temporalmente desempleado al momento del choque, la pérdida de ingresos del trabajo se calcula con lo que ganó en su último mes de trabajo de tiempo completo antes del choque (MCL 500.3107a).
• Los beneficios que se otorgan conforme a una ley estatal o federal por la misma lesión, como la compensación laboral (workers’ compensation), se restan del PIP (MCL 500.3109).
• El PIP no cubre los ingresos que superen el tope ni los que se pierdan después de los primeros tres años. Es posible que pueda reclamárselos al conductor culpable.

Ayuda en el hogar (“servicios de reemplazo”)

El PIP paga hasta $20 al día por las tareas comunes y necesarias que usted habría hecho por su cuenta, sin recibir pago, para usted o sus dependientes: quehaceres de la casa, trabajo en el jardín o comidas familiares de las que otra persona debe encargarse mientras usted se recupera. Cubre los primeros tres años después del choque.

Si alguien murió: pérdida de los sobrevivientes y gastos funerarios

Cuando un choque es mortal, el PIP paga la pérdida de los sobrevivientes a los dependientes de la persona (MCL 500.3108): el sustento económico que habrían recibido, sin contar los servicios, más hasta $20 al día para cubrir el costo de reemplazar los servicios que la persona habría hecho por ellos. La dependencia de un cónyuge termina si vuelve a casarse; la de cualquier otro dependiente dura solo mientras sea menor de 18 años, no pueda ganarse la vida por una condición física o mental, o esté estudiando o en capacitación laboral de tiempo completo (MCL 500.3110(3)). DIFS fija el mismo tope por 30 días que para la pérdida de ingresos del trabajo ($7,455 para choques a partir del 1 de octubre de 2026), compartido entre todos los sobrevivientes, durante hasta tres años después del choque.

Se presume de forma concluyente que son dependientes el cónyuge que vivía con la persona, y el hijo menor de 18 años (o mayor, pero física o mentalmente incapaz de ganarse la vida) que vivía con ese padre o esa madre, o recibía de él o de ella un sustento regular. Cualquier otra persona debe demostrar una dependencia real (MCL 500.3110). Un reclamo contra el conductor culpable por la muerte es aparte; consulte nuestra guía sobre muerte por negligencia.

¿Cuánto pagará el PIP por su atención médica?

Michigan reformó a fondo su ley de seguro sin culpa (no-fault) en 2019 (Leyes Públicas 21 y 22 de 2019, vigentes desde el 11 de junio de 2019, aunque muchos cambios se aplican solo a partir de fechas posteriores). Antes del 2 de julio de 2020, una póliza de Michigan no podía poner un tope a los beneficios médicos del PIP. Ahora, en las pólizas emitidas o renovadas después del 1 de julio de 2020, el titular de la póliza elige un límite para la parte médica del PIP (MCL 500.3107c). DIFS describe seis opciones:

Lo que significa la elección después de un choque:

• Se aplica a todas las personas de la póliza: el titular, su cónyuge, los familiares que viven con él y cualquier otra persona con derecho a beneficios conforme a ella (MCL 500.3107c(5)).
• Solo limita los beneficios médicos. La pérdida de ingresos del trabajo, los servicios de reemplazo y la pérdida de los sobrevivientes se mantienen en toda póliza, incluso en una que renuncia a la cobertura médica, según DIFS.
• Cuando se agota el límite, la aseguradora deja de pagar las facturas médicas. DIFS advierte que es posible que el seguro de salud no lo cubra todo, y que usted podría ser personalmente responsable del resto. Puede reclamarle a un conductor culpable los gastos médicos que superen su límite (MCL 500.3135(3)(c)).
• Revise si tiene una cláusula adicional de cuidado asistencial. Las aseguradoras deben ofrecer a cualquier persona con una opción limitada una cláusula adicional (rider) que pague el cuidado asistencial por encima del límite (MCL 500.3107c(8)).
• Dos pólizas no se suman. El total de beneficios médicos no puede superar el límite individual más alto entre las pólizas que lo cubren (MCL 500.3107c(6)).

Con la cobertura ilimitada, la Asociación de Reclamos Catastróficos de Michigan le reembolsa a su aseguradora la parte de un reclamo muy grande que supere un monto fijo (MCL 500.3104), pero usted de todos modos presenta el reclamo a su aseguradora. Consulte qué cubre un reclamo por lesiones catastróficas.

¿Qué pasa si nadie firmó un formulario de cobertura?

La elección debe hacerse en un formulario aprobado, firmado en papel o de forma electrónica, o mediante instrucciones verbales grabadas. Si se disputa una elección verbal, la ley presume que no tuvo efecto, y la aseguradora debe desvirtuar esa presunción con la grabación (MCL 500.3107e). Si no se hizo una elección válida pero se pagó una prima, se presume que la prima refleja el nivel de cobertura, aunque eso puede impugnarse. De lo contrario, la póliza tiene cobertura médica ilimitada (MCL 500.3107c(3) y (4)).

¿Quién puede renunciar a la cobertura médica de PIP?

La mayoría de los conductores no pueden prescindir de la cobertura médica de PIP. La ley lo permite solo a las personas que tienen otra cobertura que cumple sus requisitos, a la que llama cobertura de salud calificada (MCL 500.3107d). Eso significa una de estas dos:

• las Partes A y B de Medicare (DIFS dice que Medicare Advantage también cuenta), o
• una cobertura de salud que no excluya ni limite las lesiones por choques de auto y que tenga un deducible anual de $6,579 o menos por persona. Esa es la cifra de DIFS para el período del 1 de julio de 2026 al 30 de junio de 2027 (Boletín 2026-08-INS). Todas las cifras del seguro sin culpa que cambian cada año, desde el tope por salarios perdidos hasta la cuota de la MCCA (Asociación de Reclamos Catastróficos de Michigan), están en la ley de lesiones de Michigan en cifras.

Según DIFS, Medicaid, la cobertura de la VA (Departamento de Asuntos de Veteranos) y los planes de indemnización no cuentan; TRICARE y CHAMPVA (Programa Civil de Salud y Atención Médica del Departamento de Asuntos de Veteranos) sí.

Una renuncia total (Opción 6) requiere que el titular de la póliza tenga las Partes A y B de Medicare. Con el nivel de $250,000, en cambio, se puede excluir a los miembros del hogar que tengan cobertura de salud calificada; un titular de póliza que se excluya a sí mismo necesita una cobertura de salud calificada distinta de Medicare (Opción 4, conforme a MCL 500.3109a). Por otro lado, las personas de 60 años o más que no calificarían para los beneficios por pérdida de ingresos del trabajo pueden renunciar a esa cobertura a cambio de una prima más baja (MCL 500.3107(2)).

Si renunció a la cobertura o fue excluido y luego se lesiona:

• Su póliza de auto no le paga beneficios médicos. Medicare o su plan de salud paga según sus propias reglas, y es posible que usted tenga que pagar costos de su bolsillo.
• DIFS señala que el PIP paga cosas que Medicare normalmente no paga, como el cuidado asistencial, el transporte a las citas, las modificaciones al vehículo y el cuidado a largo plazo.
• A un conductor culpable se le puede hacer responsable de sus gastos médicos sin ningún límite de PIP que restar (MCL 500.3135(3)(c)).

Si la cobertura de salud que califica termina, el titular de la póliza tiene 30 días para obtener cobertura médica de PIP (DIFS dice que una nueva cobertura de salud que califique también sirve). Una persona que se lesione durante esos 30 días sin otra cobertura puede presentar un reclamo a través del Plan de Reclamos Asignados de Michigan (Michigan Assigned Claims Plan), por hasta $2 millones para atención médica. Después de 30 días sin cobertura, no hay beneficios médicos de PIP (MCL 500.3107d(6), 500.3109a(2), 500.3172(7)).

¿El seguro de quién paga sus beneficios de PIP?

Las reglas de prioridad de Michigan deciden qué aseguradora paga (MCL 500.3114 y 500.3115). En la mayoría de los casos, su PIP viene de la póliza de su propio hogar, aunque usted fuera en el auto de un amigo o lo hayan atropellado mientras caminaba.

• Su propia póliza va primero. Si la póliza de un familiar también lo cubre, de todos modos paga su propia aseguradora, hasta su propio límite (MCL 500.3114(1)).
• Se aplica el límite de la póliza que paga. Si la póliza de su hogar tiene un límite médico de $250,000, ese es su límite, incluso en el auto de otra persona. DIFS agrega que un choque de motocicleta en el que no participe ningún auto puede no generar ningún beneficio de PIP; consulte nuestra guía sobre accidentes de motocicleta.
• Si las aseguradoras discuten sobre quién paga, usted o las aseguradoras pueden notificar al Plan de Reclamos Asignados, que asigna a una aseguradora para que empiece a pagar mientras las aseguradoras resuelven la disputa en los tribunales (MCL 500.3172).

¿Qué es el Plan de Reclamos Asignados de Michigan?

El Plan de Reclamos Asignados de Michigan es la red de seguridad para las personas sin cobertura de PIP. Lo administra la Michigan Automobile Insurance Placement Facility (entidad de colocación de seguros de automóviles de Michigan), que asigna cada reclamo elegible a una aseguradora que lo tramita (MCL 500.3174). Puede presentar un reclamo a través del plan si (MCL 500.3172):

• ningún seguro de PIP se aplica a su lesión,
• no se puede identificar ningún seguro aplicable (esto puede pasar después de un choque en el que el conductor se dio a la fuga),
• dos o más aseguradoras disputan quién tiene que pagar, o
• la aseguradora que debe los beneficios no puede pagar por problemas financieros.

Lo que debe saber antes de presentar su solicitud:

• El plazo es de un año. Debe notificar su reclamo al plan dentro del año siguiente al choque (MCL 500.3174). Usted presenta la solicitud en el formulario de reclamo que proporciona el plan y aporta prueba razonable de su pérdida. DIFS incluye un enlace al sitio web del plan, michacp.org.
• Los beneficios médicos tienen un tope de $250,000. El tope es de $2 millones solo en la situación de pérdida de la cobertura de salud descrita arriba (MCL 500.3172(7)).
• Las demás coberturas van primero. A menos que el plan esté pagando porque las aseguradoras disputan cuál de ellas le debe a usted, los beneficios del plan se reducen por otros beneficios por la misma pérdida, como el seguro de salud, pero Medicare y Medicaid no cuentan en su contra (MCL 500.3172(5)).
• Debe cooperar, lo que puede incluir responder preguntas bajo juramento. Los beneficios se suspenden mientras un reclamante no coopere, y un reclamo respaldado por una declaración falsa hecha a sabiendas no puede pagarse (MCL 500.3173a).

¿No sabe qué aseguradora le debe beneficios? Obtenga una revisión gratuita de su caso (formulario en inglés). Cuatro preguntas rápidas, sin costo y sin compromiso.

¿Quién no puede recibir beneficios de PIP?

Algunas personas no pueden recibir PIP de nadie, incluido el Plan de Reclamos Asignados (MCL 500.3173). Según MCL 500.3113 (en su versión modificada vigente desde el 17 de octubre de 2025), no se le pueden pagar beneficios de PIP si, al momento del choque:

• Usted manejaba o usaba voluntariamente un vehículo que había sido tomado ilegalmente, y sabía o debió saber que era así.
• Usted era dueño de un vehículo involucrado en el choque, o lo había registrado, y ese vehículo no tenía el seguro obligatorio.
• Usted no era residente de Michigan, a menos que fuera dueño de un vehículo registrado y asegurado en Michigan.
• Usted manejaba un vehículo bajo una póliza que lo nombraba como conductor excluido.
• Usted era dueño o manejaba un vehículo cuya cobertura estaba excluida por una exclusión de póliza que la ley permite para el transporte por aplicación (rideshare) o el uso compartido de autos entre particulares (peer-to-peer car sharing) (MCL 500.3017, 500.3018). Por separado, la ley de Michigan sobre transporte por aplicación exige un seguro que incluya PIP mientras el conductor está conectado a la aplicación (MCL 257.2123), así que, si esto se aplica a su caso, pida a un abogado que revise qué cobertura paga.

¿Qué es la tabla de tarifas médicas y le afecta a usted?

Desde el 2 de julio de 2021, la ley de Michigan pone un tope a lo que se les puede pagar bajo el PIP a médicos, hospitales y otros proveedores, usando como referencia las tarifas de Medicare (MCL 500.3157). Para la atención brindada después del 1 de julio de 2023, los topes son:

Los servicios de ambulancia de emergencia no están sujetos a estos topes.

Lo que esto significa para usted:

• La tabla de tarifas limita el pago por servicio. Que un servicio esté cubierto o no sigue dependiendo de si es razonablemente necesario (MCL 500.3107).
• El cuidado asistencial a cargo de familiares tiene un límite de 56 horas a la semana. Si un familiar, alguien con quien usted vive o alguien a quien conocía antes de la lesión le brinda cuidado asistencial en su casa, la aseguradora solo tiene que pagar hasta 56 horas a la semana, a menos que acepte pagar más (MCL 500.3157(10) y (11), usando el límite de MCL 418.315). DIFS dice que la aseguradora de todos modos debe cubrir toda la atención médicamente necesaria hasta su límite, y puede contratar a un familiar o a un proveedor profesional de cuidados por más de 56 horas.
• Sus proveedores pueden reclamarle directamente a la aseguradora. Un proveedor puede demandar a la aseguradora por un pago vencido (MCL 500.3112). Si un proveedor le pide que pague una factura que el PIP debería cubrir, pídale que se la facture a la aseguradora.
• Las aseguradoras pueden cuestionar la atención inusual. Mediante la “revisión de utilización” (utilization review), una aseguradora puede pedirle a un proveedor que justifique un tratamiento más frecuente o más largo de lo habitual, y el proveedor puede apelar ante DIFS (MCL 500.3157a). DIFS dice que los pacientes no necesitan hacer nada cuando reciben un aviso de una apelación de ese tipo.

Si su choque ocurrió antes del 11 de junio de 2019

La Corte Suprema de Michigan resolvió en 2023 que el límite de 56 horas para el cuidado asistencial a cargo de familiares y los topes para los servicios que Medicare no cubre no se aplican a las personas que se lesionaron mientras estaban cubiertas por una póliza emitida antes del 11 de junio de 2019 (Andary v USAA Casualty Insurance Co, 512 Mich 207 (2023)). Una guía de DIFS de 2025 va más allá y dice que ninguna parte de la tabla de tarifas se aplica al tratamiento de las personas lesionadas en choques ocurridos antes de esa fecha (Boletín 2025-11-INS).

¿Qué es la regla de un año para los reclamos de PIP?

MCL 500.3145 establece dos límites de un año distintos.

1. Aviso dentro del año siguiente al choque. No puede demandar por beneficios de PIP más de un año después del choque, a menos que le haya dado a la aseguradora aviso por escrito de su lesión dentro de ese año, o que la aseguradora ya haya pagado beneficios de PIP por la lesión.

2. La regla de un año hacia atrás (one-year-back rule). Una vez que se dio el aviso o se pagaron beneficios, puede demandar dentro del año siguiente al gasto o la pérdida más reciente. Pero una demanda solo puede recuperar las pérdidas en las que se incurrió durante el año anterior a su presentación. Por ejemplo, una demanda presentada el 1 de agosto de 2028 por lo general no puede recuperar una factura generada antes del 1 de agosto de 2027.

Hay una excepción. El período de un año se suspende desde la fecha en que usted presenta un reclamo específico de pago hasta que la aseguradora lo deniegue formalmente. La suspensión no se aplica si usted no tramita el reclamo con diligencia razonable (MCL 500.3145(3)). Lleve un control de cada factura sin pagar y de cada carta de denegación.

Qué debe decir su aviso por escrito

El aviso debe indicar el nombre y la dirección del reclamante, y decir en lenguaje común quién resultó lesionado y la hora, el lugar y la naturaleza de la lesión (MCL 500.3145(4)). Usted o alguien que actúe en su nombre puede enviarlo a la aseguradora o a su agente autorizado. Use un método que compruebe la entrega, y guarde una copia.

Qué tan rápido tiene que pagar la aseguradora

El PIP se paga a medida que se producen sus pérdidas. Un beneficio está vencido si no se paga dentro de los 30 días después de que la aseguradora recibe prueba razonable de la pérdida y del monto. Si una factura médica llega a la aseguradora más de 90 días después del servicio, la aseguradora tiene, en cambio, 90 días. Los beneficios vencidos generan un interés simple del 12% anual (MCL 500.3142). Si un tribunal determina que la aseguradora rechazó o retrasó el pago de forma irrazonable, la aseguradora también paga honorarios razonables a su abogado (MCL 500.3148). Si le denegaron o suspendieron los beneficios, consulte qué hacer cuando le deniegan un reclamo de PIP en Michigan, y encuentre todos los plazos en un solo lugar en los plazos para lesiones personales en Michigan.

¿También puede demandar al conductor culpable?

Sí, en situaciones específicas. El sistema sin culpa reemplaza la mayoría de las demandas por pérdidas económicas, pero MCL 500.3135 mantiene abiertos varios reclamos contra un conductor que causó el choque.

El dolor y sufrimiento requiere una lesión grave

Puede recuperar daños no económicos (pérdidas que no son financieras, como el dolor y sufrimiento) solo si el choque causó la muerte, un “deterioro grave de una función corporal” o una desfiguración grave permanente (MCL 500.3135(1)). Un deterioro grave es aquel que:

• se manifiesta objetivamente, es decir, alguien distinto de usted puede observarlo o percibirlo a partir de síntomas o condiciones reales,
• afecta una función corporal importante, una de gran valor, significado o trascendencia para usted, y
• afecta su capacidad general de llevar su vida normal.

No hay un tiempo mínimo que deba durar el deterioro. Cada caso se juzga según sus propios hechos, comparando su vida antes y después del choque (MCL 500.3135(5)). La ley de 2019 dice que la sección modificada tiene como fin codificar la decisión de la Corte Suprema de Michigan en McCormick v Carrier, 487 Mich 180 (2010). Nuestra guía sobre el umbral de deterioro grave de Michigan profundiza en el tema.

Pérdidas que el PIP no cubre

También puede demandar por la pérdida económica excedente (MCL 500.3135(3)(c)):

• los gastos médicos y otros gastos permitidos que superen su límite de PIP, o todos ellos si usted renunció a la cobertura o fue excluido, y
• la pérdida de ingresos del trabajo y la pérdida de los sobrevivientes que superen los límites diarios, mensuales y de tres años del PIP, como los ingresos por encima del tope de 30 días o los que se pierdan después de los primeros tres años.

Estos reclamos no requieren un deterioro grave. El conductor culpable puede reducir los daños por ingresos perdidos en los impuestos que usted habría pagado sobre esos ingresos.

Daños a su auto: el mini-tort

En los choques ocurridos después del 1 de julio de 2020, puede recuperar hasta $3,000 del conductor culpable por los daños al vehículo que su seguro no cubre, como el deducible de su cobertura de choque (collision). Su parte de la culpa reduce esa cantidad, y no recibe nada si tuvo más del 50% de la culpa o si su auto se estaba manejando sin el seguro obligatorio. Estos casos van al tribunal de reclamos menores siempre que sea legalmente posible (MCL 500.3135(3)(e) y (4)). Consulte cómo presentar un reclamo de mini-tort.

Culpa, seguro y plazos

• Su parte de la culpa reduce lo que recupera. Si tiene más del 50% de la culpa, no puede recuperar daños por dolor y sufrimiento, y sus daños económicos se reducen según su parte (MCL 500.3135(2)(b), MCL 600.2959). Consulte cómo funciona la culpa comparativa en Michigan.
• Manejar su propio vehículo sin seguro le impide recuperar daños por dolor y sufrimiento. Si iba manejando su propio vehículo sin el seguro obligatorio, no puede recuperar esos daños (MCL 500.3135(2)(c)).
• El plazo para demandar es, por lo general, de tres años desde la lesión (MCL 600.5805(2)).
• Revise los límites de responsabilidad civil del conductor culpable. En las pólizas emitidas o renovadas después del 1 de julio de 2020, los límites predeterminados son $250,000 por persona y $500,000 por choque, a menos que el titular de la póliza haya firmado un formulario eligiendo límites más bajos, con un mínimo de $50,000 y $100,000 (MCL 500.3009(1), (5)).

Una demanda no reduce sus beneficios de PIP

Sus beneficios de PIP no pueden reducirse porque usted tenga un reclamo contra el otro conductor (MCL 500.3116(1)). A su aseguradora de PIP se le puede reembolsar con lo que usted recupere solo en casos limitados: un choque fuera de Michigan, un reclamo contra un dueño o conductor sin seguro, o un reclamo por daño intencional. Aun así, no puede tocar el dinero por dolor y sufrimiento ni por las pérdidas que superen lo que pagó el PIP (MCL 500.3116(2) y (4)).

Para un recorrido por ambos reclamos juntos, consulte cómo funcionan los reclamos por accidentes de auto en Michigan. Nuestra guía sobre demandas por accidentes de auto trata la parte de la demanda en términos generales, y cómo evalúan las compañías de seguros los reclamos por lesiones explica en qué se fijan los ajustadores.

Qué hacer a continuación

1. Reciba atención médica y guarde todos los registros. Guarde las facturas, los recibos, el millaje recorrido para ir a las citas, las constancias de ausencia laboral y un registro de la ayuda en el hogar que necesitó. Nuestra lista de cosas que hacer después de un accidente de auto cubre los primeros días.
2. Envíe un aviso por escrito a la aseguradora correcta dentro de un año. Empiece por la póliza de su propio hogar, a menos que se aplique una de las excepciones anteriores. Si nadie en su hogar tiene seguro de auto, presente su solicitud al Plan de Reclamos Asignados de Michigan dentro del año siguiente al choque.
3. Consiga los documentos de su póliza. Pida la página de declaraciones y el formulario firmado de selección de PIP, para saber su nivel de cobertura médica y si tiene una cláusula adicional de cuidado asistencial.
4. Anote los plazos en un calendario: un año desde el choque para el aviso de PIP, un año hacia atrás para las facturas sin pagar y tres años para una demanda contra el conductor culpable.
5. Obtenga una revisión gratuita de su caso antes de dar una declaración grabada o firmar una liberación de responsabilidad (release). Un abogado puede revisar qué aseguradora le debe y si su lesión alcanza el umbral para el dolor y sufrimiento. Puede comparar abogados de lesiones en Michigan y leer cómo cobran los abogados de lesiones. Obtenga el contrato de honorarios por escrito.

Lo que puede costarle esperar

• No dar el aviso dentro de un año puede acabar con su derecho a demandar por beneficios de PIP, incluidos los beneficios para atención futura.
• Dejar facturas sin pagar más allá del límite de un año hacia atrás puede dejarlas fuera de su alcance, incluso cuando el aviso se dio a tiempo.
• Esperar más de tres años puede impedir el reclamo contra el conductor culpable por dolor y sufrimiento y por las pérdidas que el PIP no cubre.

Cómo es un buen resultado

Sus facturas médicas llegan a la aseguradora correcta y se pagan. Los cheques por pérdida de salario llegan dentro de los 30 días posteriores a su prueba, y a alguien se le paga por hacer las tareas que usted todavía no puede hacer. Cada aviso sale mucho antes de su plazo. Si su lesión es grave, un reclamo aparte contra el conductor culpable busca una compensación por su dolor y sufrimiento y por las pérdidas que el PIP no alcanza a cubrir. Usted toma cada decisión conociendo su cobertura, sus plazos y su contrato de honorarios. De preguntarse quién cubre sus facturas después de un choque en Michigan, a saber qué paga el PIP, qué aseguradora lo debe y qué debe decir su aviso. Para más información, explore la sección de accidentes de vehículos o la referencia sobre la ley de lesiones personales de Michigan.

Actualizado 24 de septiembre de 2026

Esta guía es información general, no asesoría legal, y las leyes cambian. Para asesoría sobre su situación, hable con un abogado con licencia en su estado. Leer esta página o comunicarse con nosotros no crea una relación de abogado y cliente.